Hypothek Konditionen

Bei einer Hypothek kann es genau so viele verschiedene Konditionen geben, wie bei jedem anderen Darlehen auch. Auch wenn die Hypothek eben die Verpfändung des eigenen Grundstücks oder Hauses an die Bank ist, so ist sie doch nichts weiter als eine Sicherung des Darlehens. Eine Bank kann ja grundsätzlich auf zwei verschiedene Varianten zurückgreifen, wenn sie sich ihr Geld von einem Schuldner zurückholen will.

Wird zum Beispiel mit einer Hypothek ein Haus oder Grundstück, als „Darlehenssicherung“ anerkannt und der Wert des Hauses ist hoch genug um mit einem Verkauf, das Darlehen vollständig zu tilgen, dann braucht man theoretisch keine weiteren Sicherheiten. Die Bank kann bei einer entsprechenden Vereinbarung eigentlich nur das Haus zur Tilgung der Schulden verlangen. Ab hier kommt dann aber die zweite Variante zum Einsatz. Natürlich kann eine Bank auch auf ganz gewöhnlichem Weg Schulden eintreiben, bei dem der Schuldner sein gesamtes anderes Vermögen ebenfalls hergeben muss, damit die Schulden getilgt werden.

In einem Rechenbeispiel hat ein Schuldner ein Haus im Wert von 130.000,- Euro und nimmt eine Hypothek von 100.000,- Euro auf um ein zweites zu kaufen. Wenn zum Beispiel 30.000,- Euro zurückgezahlt sind, und der Schuldner nicht mehr zahlen kann geht die Bank bei und will das verpfändete Haus verkaufen. Aber bei einem „Schuldenstand“ von 70.000,- Euro kann das Haus nur noch für 60.000,- Euro verkauft werden, weil die Bieter bei der Versteigerung etwas „geiziger“ waren.

Bei einer reinen Hypothek müsste aber schon dieser eine Verkauf als Rückzahlung der Schulden gelten und die Bank würde einen Verlust machen. Weil sich die Banken, aber durchaus im Klaren darüber sind, wie schwankend die Immobilienpreise sind, werden meistens die Klauseln für so eine „beschränkte“ Absicherung gar nicht erst in einen Vertrag aufgenommen. Falls man als Kunde nur so eine beschränkte Sicherung anbieten will, wird das sicher aber auch Auswirkungen auf die Höhe des möglichen Darlehens haben.

Bei einem Haus im Wert von 130.000,- Euro würde man dann ggf. nur einen Kredit von 40.000,- oder ähnlich niedrig bekommen. Denn die Bank möchte ja auch möglichst viel von ihren „Zinsen“ sichern. Kommt bei einem Verkauf oder einer Versteigerung mehr heraus, als für die Deckung der Schulden nötig ist, so ist die Bank verpflichtet, diese „Überschüsse“ an den Kunden zurück zu zahlen. Weiterführende Informationen zur Hypothekenbank, auf den Portal für Finanzen.