Hypothekendarlehen Zinssatz

Also ein Hypothekendarlehen ist eine Zusammenfassung einer Hypothek mit einem Darlehen. Da eine Hypothek, das „Verkaufsrecht“ für ein bestimmtes Grundstück, Haus oder Auto ist, befindet sie sich normalerweise im Besitz des „Inhabers“. Wenn man dann ein Darlehen aufnehmen möchte, überträgt man die Hypothek (das Verkaufsrecht) als Sicherheit an die Bank, die einem den Kredit gibt. Bei einem Darlehen, ist das so ähnlich.

Die Sicherheit für ein Darlehen, und die Auszahlung des Darlehens, sind hierzulande, „fiduziativ“. Was so viel heißt, dass man sein Sparguthaben oder etwas ähnliches, als Sicherheit an die Bank überschreibt ohne die Besitzrechte aufzugeben. Dann bekommt man sein Darlehen. Dieses Sparguthaben darf die Bank aber nicht anrühren, solange die vereinbarten Raten regelmäßig gezahlt werden. Läuft der Vertrag aus oder wird er abbezahlt, bleibt dieses Sparbuch eine eingetragene Sicherheit bei der Bank und kann beim nächsten Darlehen „widerverwendet“ werden.  

Also bei einem normalen Darlehen, sind Kredit und Sicherheit, aus rechtlicher Sicht, zwei verschiedene Dinge. Bei einer Hypothek ist es genau umgekehrt. Nimmt man eine Hypothek auf, so bietet man in der Regel ein Haus oder ein Grundstück als Sicherheit für das geliehene Geld. Diese Verträge sind akzessorisch und bedeuten, das der Vertrag für das „Geld leihen“ und die „Sicherheit“ als eine „Vertragseinheit“ gelten. Wenn also eine Hypothek abbezahlt ist, dann verliert die Bank automatisch alle Rechte an dem Grundstück oder Haus, das man als Sicherheit hinterlegt hat. Auch der Zinssatz für das Hypothekendarlehen orientiert sich an dem aktuellen Leitzins.

Weil aber so eine Hypothek oft über mehrere Jahre läuft, muss man hier schon damit rechnen, dass die Zinssätze etwas höher liegen. Damit will die Bank nicht nur die Gewinne „einholen“ sondern auch die „Verluste“ ausgleichen, die „geplatzte“ Hypotheken einbringen. Denn nicht jedes Grundstück wird auch für das Geld verkauft, was es eigentlich Wert ist. Damit von den Begriffen her keine Missverständnisse entstehen, sollte hier aber noch erwähnt werden, dass der Begriff „Hypothekendarlehen“ eigentlich nur für die ursprüngliche Hypothek verwendet wird.