Beamtenkredite Beratung - achten Sie auf diese 6 Punkte

Nutzen Sie diese Checkliste beim Gespräch

Zunächst einmal gehört ein gesichertes Einkommen zu den Grundvoraussetzungen für jeden Kredit. Verfügt ein Antragssteller jedoch über Beamtenstatus, kann er von dem so genannten Beamtenkredit profitieren, der speziell für diese Berufsgruppe angeboten wird. Die Vorteile eines Beamtenkredites liegen in den günstigen Zinsen, die sich dadurch erklären, dass das Ausfallrisiko durch das sichere und feste Einkommen eines unkündbaren Beamten als sehr niedrig gilt.

Zu den wesentlichen Merkmalen eines Beamtenkredites gehört, dass zusammen mit dem Kredit eine Lebensversicherung abgeschlossen wird, die zur Tilgung des Kredites und zur Sicherstellung der Schuldenfreiheit der Hinterbliebenen im Todesfall des Kreditnehmers eingesetzt wird, die Möglichkeit zur Vereinbarung von wesentlich längeren Laufzeiten als bei herkömmlichen Krediten sowie die Möglichkeit von Sondertilgungen zu jeder Zeit. Bei dem Beratungsgespräch für einen Beamtenkredit sollte der Antragssteller dennoch auf einige Punkte achten, hier dazu eine Checkliste.

1.)Wie hoch sind die tatsächlichen Kosten? Wie bei allen anderen Krediten gilt auch für einen Beamtenkredit, dass die Kreditzinsen und somit die Kosten für den Kredit variieren können. Daher lohnt sich ein vergleichender Blick auf den Effektivzinssatz sowie mögliche Zusatzkosten, um ein möglichst günstiges Angebot zu finden.

2.)Müssen zusätzliche Versicherungen abgeschlossen werden? Bei einigen Anbietern wird nicht nur eine Lebensversicherung zusammen mit dem Kreditvertrag abgeschlossen, sondern auch zusätzliche Versicherungen werden notwendig, beispielsweise um den Fall von Berufsunfähigkeit abzusichern.

3.)Werden die Überschüsse aus der Lebensversicherung ausbezahlt? Während der Rückzahlphase des Beamtenkredites setzt sich die monatliche Rate des Kreditnehmers aus den Zinsen für das Darlehen sowie der Prämie für die Lebensversicherung zusammen. Nach Ablauf des Kreditvertrages wird die Lebensversicherungspolice, die in der gleichen Höhe abgeschlossen wird wie der Kredit, zur einmaligen Tilgung der Kreditsumme eingesetzt. Allerdings können während der Rückzahlung Überschüsse entstehen und der Kreditnehmer sollte darauf achten, dass die Überschüsse aus der Lebensversicherung, die nicht zur Tilgung benötigt werden, an ihn ausbezahlt werden. 

4.)Kann die Lebensversicherung auch auf verbundene Leben abgeschlossen werden? Eine Lebensversicherung auf verbundene Leben bedeutet, dass die Versicherungsleistung in Form von Tilgung des Kredites nicht nur dann erfolgt, wenn es zum Todesfall des Kreditnehmers kommt, sondern auch dann, wenn sein Lebenspartner verstirbt.  

5.)Was passiert bei Sondertilgungen? Grundsätzlich sind bei Beamtenkrediten Sondertilgungen zu jeder Zeit möglich. Dennoch sollte im Vorfeld abgeklärt werden, wie sich geleistete Sondertilgungen auf die Höhe der Zinsen auswirken.

6.)Kann der Kredit auch ohne Schufa abgeschlossen werden? In einigen Fällen kann es sinnvoll sein, den Beamtenkredit ohne Schufa abzuschließen, beispielsweise dann, wenn der Dienstherr oder die Hausbank nichts von dem Kredit erfahren sollen oder wenn ein Negativeintrag vorliegt.